【摘要】 厦门农商行排队四年撤回IPO申请 近15%股份被质押欲优化股权结构
厦门农村商业银行有限公司(以下简称厦门农村商业银行)排队四年多，突然撤回IPO申请，突然暂停上市流程。
近日，中国证监会披露的沪市主板首次公开发行股票企业基本信息表显示，厦门农村商业银行已收到撤回申请。
在这方面，厦门农村商业银行的答复是银行调整上市计划是基于股权优化的目的，旨在利用调整期整理和优化股权，为下一步的稳定发展和再申请上市奠定坚实的基础。
《长江商业日报》记者指出，虽然国有资产持股比例较高，但厦门农村商业银行一直面临着股权变动频繁、重要股东质押率较高的问题。
截至2021年9月底，厦门农村商业银行前四大股东均为当地国有企业，总持股比例接近28%。2020年底，该行第五至八大股东共质押5.44亿股，占该行总股本的14.57%。
监管部门询问了股东持股问题。
厦门农村商业银行诞生于厦门农村信用合作协会，成立于2006年，随后引进厦门四家国有企业股东，2012年整体重组后开业。
2017年12月，厦门农村商业银行首次提交IPO招股说明书申报表。2018年6月初，中国证监会发布反馈，同月第二次提交招股说明书申报表，但排队三年多，IPO没有实质性进展。
直到2月18日，中国证监会披露的上海主板首次公开发行股票企业基本信息表显示，厦门农村商业银行已收到撤回申请。
这意味着厦门农村商业银行已经排队四年多，主动暂停IPO申请，其a股上市进度也按下了暂停键。
对此，厦门农村商业银行公开回复称，银行调整上市计划是基于股权优化的目的，旨在利用调整期整理和优化股权，为下一步稳定发展和再次申请上市奠定坚实基础。
《长江商业日报》记者指出，虽然国有资产持股比例较高，但厦门农村商业银行一直面临着股权频繁变化和重要股东股权质押率较高的问题，这也引起了监管机构的关注。
根据厦门农村商业银行年初披露的银行间存单发行计划，自2017年以来，银行总股本为37.34亿股，其中法人股和自然人股分别占64.17%和35.83%。
截至2021年9月底，厦门象屿资产、厦门港控集团、厦门国际会展控股、厦门国际贸易金融控股四大股东均为厦门当地国有企业，持股比例分别为8.01%、6.96%、6.95%、5.81%，共27.73%。
福建奥元集团、中融新大集团、厦门宏信伟业投资、厦门玉联集团分别持有4.88%、4.72%、2.88%72%、2.88%和2.81%的银行股份。然而，四名股东的质押率分别高达94.79%、94.23%、99.63%和93.43%份质押总额为5.44亿股，占银行总股本的14.57%。特别是中融新大持有的1.76亿股已全部冻结。
然而，厦门农村商业银行中，厦门农村商业银行并未披露上述股东的最新质押。
值得一提的是，在中国证监会2018年发布的反馈信息中，首先询问厦门农村商业银行股东持股的规范性，要求银行说明大量社会自然人股东的持股背景、流程和是否符合法律规定，相关股权质押和冻结是否存在导致银行股权重大变化的风险。
资产扩张速度大幅放缓。
除股权结构优化外，经营能力的稳定增长也是厦门农村商业银行顺利IPO需要解决的重要问题。
长江商报记者注意到，近年来厦门农村商业银行业绩呈现先增后降的趋势，尤其是疫情对该行业业绩影响很大。
根据厦门农村商业银行之前提交的招股说明书，2014年至2017年，厦门农村商业银行分别实现营业收入19.35亿元、28.34亿元、30.56亿元、29.82亿元、6.96亿元、9.09亿元、10.25亿元、10.06亿元。2017年，银行收入和净利润略有下降。
2018年至2020年，厦门农村商业银行营业收入分别为34.94亿元、36.66亿元、33.5亿元，归属母公司净利润分别为11.15亿元、11.79亿元和8.29亿元。其中，2020年厦门农村商业银行营业收入和归属母公司净利润同比下降8.62%、29.7%，年利润水平回到五年前。
根据中诚信国际银行出具的评级报告，为了增强疫情背景下的风险抵御能力和不良处置，银行增加了贷款拨备准备，贷款信用减值损失7.27亿元，同比增长130.23%，拨备前利润占20.50个百分点至37.29%。受上述因素综合影响，2020年银行净利润下降。
自去年以来，厦门农村商业银行的净利润有所回升。2021年上半年，营业收入和归母净利润分别为14.46亿元和5.21亿元，同比增长-24.7%和5.25%。目前，银行信贷减值损失2.8亿元，同比大幅下降57.8%。
到2021年11月，厦门农商银行已实现营业收入25.09亿元，净利润8.62亿元，净利润超过2020年全年。
值得注意的是，与重组初期的快速扩张相比，厦门农村商业银行近年来资产扩张速度明显放缓。2014年底，厦门农村商业银行总资产625.65亿元，2017年底达到1274.92亿元，三年翻了一番多。
截至2021年11月底，厦门农商银行总资产1285.31亿元，较年初仅增长0.31%。
此外，在资产质量方面，2019年至2021年11月底，厦门农村商业银行不良贷款率分别为0.96%、0.85%和1.29%，拨备覆盖率分别为284.33%、254.05%和193.17%。