【摘要】 博士 Olaf Zeitnitz是VisualVest的联合创始人兼董事总经理，很早就意识到，年轻的目标群体必须提供透明且易于理解的在线投资解决方案。多
博士 Olaf Zeitnitz是VisualVest的联合创始人兼董事总经理，很早就意识到，年轻的目标群体必须提供透明且易于理解的在线投资解决方案。多年来，他一直担任金融行业的负责人。自2006年以来，他是Union IT Services GmbH的董事总经理之一，负责市场/仓库区域的项目和IT系统。
Robo Advisors一词越来越成为投资领域的焦点。究竟能想到什么?
Robo Advisor是一名数字资产管理人员 - 他将金融服务提供商的流程数字化并自动化。第一步，投资者回答几个关于他们的投资金额，流动性和风险承受能力的问题，并在此基础上，从Robo Advisor获得合适的投资建议。大多数Robos投资于投资基金投资组合。投资开始后，数字资产经理管理投资者的资金，并定期审查市场的发展方式以及是否需要调整投资策略。如果是这种情况，Robo Advisor会自动进行调整。通过自动化流程，Robo Advisor可以以具有竞争力的价格和较低的准入门槛提供资产管理，此外，在线应用程序提供了充分的灵活性。这允许投资者随时访问他们的钱并进行存款或取款。
哪种类型的投资者是“Robo Advice”适合的?
由于整个存款开放和管理都是在线进行的，投资者绝对应该在网上关注。否则，Robo Advisor适合那些没有经济背景的投资者，以及经验丰富的投资者。虽然投资专业人士拥有管理自己资金的专业知识，但他们往往没有时间这样做。只有那些喜欢把所有东西都掌握在自己手中的交易者或者仍然非常不确定并且更喜欢个人银行顾问的投资者，Robo Advisor是不合适的。
与独立的托管仓库相比，Robo Advisor提供了哪些优势?
Robo Advisor有几个优点：节省时间肯定是最大的优势之一。编制合适的资金组合需要大量的努力和专业知识。即使在投资之后，必须不断监测和调整投资组合。通过Robo顾问，投资组合管理专家根据科学模型整理和监控投资策略。他们可以获得许多私人投资者无法获得的完善的金融市场信息。此外，Robo顾问可以避免典型的投资者错误。例如，投资者通常不会理性行事，往往高估自己或仅将资金投资于本地区公司的股票或债券。这通常会导致投资组合的多样化不足。另一方面，Robo Advisor结合了两者的优点：机器的合理性和人的经验。
人体组成部分扮演什么角色?
在大多数德国Robo Advisor中，人类组件仍然起着至关重要的作用。VisualVest也是如此。作为Union Investment的全资子公司，我们与其投资组合管理专业人士密切合作。他们在这个领域拥有数十年的经验。他们与我们的专家一起选择资金并制定各种投资策略。投资策略的监控也由VisualVest专家从血肉中进行。这意味着他们会密切关注市场并根据需要进行调整。相比之下，机器人使用算法推荐适当的投资建议书。一旦超过某些阈值，也会自动进行重新平衡。
新技术能否完全取代数字资产管理领域的人才?
目前，我们认为该技术尚未准备好完全取代人力资产管理部分。这就是为什么我们VisualVest专注于人与机器之间的相互作用。Robo Advisor今天已经可以通过许多重要规则获得投资，这些规则在投资时都需要考虑。但是，当涉及资本市场的特殊情况时，这些规则可以很快改变。例如，在不可预测的政治决策如Brexit和Co.的情况下，建议由人类评估情况，因为算法不能提供所有与价格相关的信息。
到目前为止，您如何评估技术进步?投资者未来可以期待什么?
机器人顾问还没有意识到他们的全部潜力。资产管理的原则并不新鲜，但是Robo Advisor在线提供的方式。技术发展非常迅速。将来，Robo Advisor的任务肯定会进一步自动化。人工智能可能很快将在数字资产管理中发挥重要作用。我们的愿景是，Robo Advisor将通过人机交互以及技术和设计的进步，发展成为虚拟财务助理。未来，他们将能够为客户和银行顾问提供协助和建议，以及管理和优化其资产。
在您看来，Robo Advisor在数字化方面是否有利于未来?
Robo Advisor是数字资产管理者，这意味着数字化是产品的核心。因此，Robo Advisor与其他金融行业相比处于非常有利的位置。但是，当然，所有Robo Advisor都必须保持领先并且不断发展 - 当然我们不会接受它。必须明智地使用技术的进步，这当然是一项挑战。
您是否自己受益于Robo Advisor的优势?如果是这样，是什么让你信服的?
作为VisualVest的联合创始人，我当然相信我们的提议，当然也是客户。在VisualVest，我们还提供可持续基金的组合，即所谓的GreenFolios。这些特别贴近我的心，因为投资GreenFolios可以对我们的环境和社会产生积极影响，从而对我们的后代产生积极影响。
