【摘要】 近日，记者了解到东莞小额创业贷款政策自2004年实施以来，已累计向2 6万人发放小额创业贷款39 5亿元，放贷额位居全省第一。为进一步促进劳动力实施创业计划，促进
近日，记者了解到东莞小额创业贷款政策自2004年实施以来，已累计向2.6万人发放小额创业贷款39.5亿元，放贷额位居全省第一。为进一步促进劳动力实施创业计划，促进创业带动就业，东莞市财政局会同东莞市人社局结合起草了《东莞市创业贷款财政贴息实施办法（征求意见稿）》（以下简称《实施办法》），目前正面向社会征求意见。根据《实施办法》，借款人创业贷款额度最高30万元，贷款最长不超过3年，在贷款期内由财政给予全额贴息。
什么情况由借款人自行承担利息？哪些人可申请创业贷款？下面南方+进一步为你梳理《实施办法》的详细内容。
累计发放贷款39.5亿元，居全省第一
据悉，对能依托管理信息系统或与相关单位信息共享、业务协同获得的信息、资料，可直接审核，不再要求申请人报送纸质材料。相关部门正探索采取网上申请等电子化方式办理。
东莞市小额创业贷款政策自2004年实施以来，不断修改完善，逐步扩大贷款对象范围、提高贷款额度、降低担保要求、提高批贷效率，务求为更多创业者提供资金支持。截至2019年8月，已累计向2.6万人发放小额创业贷款39.5亿元，放贷额位居全省第一。
3年贷款期内全额免息
据了解，创业贷款是指经人社部门审核具备规定条件的创业者个人为借款人，由创业贷款担保基金提供担保并采用保证、抵押、质押等其他方式提供增信，由经办银行按规定条件发放，由创业贷款贴息资金给予贴息，用于支持个人创业的贷款业务。
《实施办法》规定，借款人创业贷款额度最高30万元，可根据创业需要向银行提出申请。经办银行通过，审核创业项目资金需要、借款人还款能力等，确定批准的贷款金额。创业贷款最长不超过3年，在贷款期内由财政给予全额贴息。创业贷款每年放贷总额控制在9亿元以内。
创业贷款经办银行由东莞市人社局会同市财政局、中国人民银行东莞市中心支行通过公开招标方式确定，最多不超过12家银行，一定三年，由市人社局对外公布。
创业贷款额度由东莞市人社局会同市财政局、中国人民银行东莞市中心支行根据公开招标结果，按一档银行1.2亿元，二档银行7500万元，三档银行3000万元的额度分配至各经办银行，每档设银行4家。如最终中标银行数量少于12家，剩余额度按中标比例分配至各经办银行。
创业贷款利率由东莞市人社局会同市财政局、中国人民银行东莞市中心支行通过公开招标方式确定，在合同签订之日同期限贷款基础利率的基础上不得上浮超过3个百分点（即贷款基础利率+3%）。贷款利率应在贷款合同中载明。
什么情况由借款人自行承担利息？
根据《实施办法》，经营项目停止营业后，借款人要主动通知经办银行。经借款人同意，经办银行可继续给予借款人贷款。自经营项目停止营业当月起六个月后，市财政不再给予贴息，贷款产生利息由借款人承担。
创业贷款逾期未还清的，经办银行应当向借款人依法追偿。对于经办银行已履行法定追偿程序，但由于借款人确实无力偿还，经办银行须将借款人纳入不良贷款征信，并向东莞市人力资源服务中心提出坏账补助申请。经东莞市人社局会同市财政局、人民银行东莞分行同意后，按40%的分担比例由市、镇两级财政按8:2的比例补助未能收回贷款本金，其中本市户籍创业者由其户籍所在地分担，非本市户籍创业者由法定登记注册所在地分担。
哪些人可申请创业贷款？
创业者（含港澳台人员）创办的创业主体登记注册时间在3年内并符合以下条件的，可申请创业贷款。
1.提交贷款申请时女性年龄为16-55周岁（含55周岁）、男性年龄为16-60周岁（含60周岁）；
2.有具体经营项目；
3.已在东莞市行政区域内办理法定登记注册手续（包括小微企业、个体工商户、民办非企业单位、农民专业合作社、家庭农场等类型），且申请人须为法定代表人（主要负责人）；
4.在提交贷款申请时，除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，本人及其配偶应没有其他贷款；
5.创业者创办的创业主体属于失业保险参保范围的，必须按规定缴纳失业保险；
6.未享受过东莞市小额创业贷款贴息。
创业贷款办理流程如何？
符合条件的申请人向小额创业贷款经办银行提出贷款申请，提交贷款所需资料，具体业务流程由经办银行对外公布。
经办银行对贷款进行审核，具体包括贷款人年龄要求、创办企业要求、项目可行性、担保情况、贷款金额、贷款纪录，还款能力等，审核完毕后将有关情况报东莞市人力资源服务中心。
东莞市人力资源服务中心对贷款对象是否已享受创业贷款政策、贷款人员身份和年龄要求进行核对，并向经办银行反馈核对结果。市人力资源服务中心原则上在5个工作日内完成情况核对。
通过贷款审核的，由经办银行统一在每月5日（如遇节假日顺延至下一工作日）发放贷款。经办银行从贷款受理到贷款发放，担保类贷款原则上在25个工作日内完成，抵押类贷款原则上在，正式抵押登记手续完成后的最近一个放款日发放。
发放贷款后，经办银行要在每月15日前将当期贷款发放名单报市人力资源服务中心备案。在每个季度最后一个月的5日之前，经办银行要对贴息名单进行核查，并提交市人力资源服务中心，进行复核。
若贷款期间出现借款人提前结清贷款、变更法人、结业等情况的，经办银行应停止贷款，并在10个工作日内将有关情况报市人力资源服务中心。
若贷款期间出现借款人创业的企业变更名称、变更地址或变更统一信用代码证，但创业行为没有变化的情况，经办银行需将相关变更资料报市人力资源服务中心审批同意后，方可继续贷款和贴息。
【见习记者】薛屏
【通讯员】蒋周